新客户要求放账，买方资信调查先查什么？

先查公司是否真实，也要查发来订单的人是否代表这家公司。真实企业的名称、地址和网站可能被冒用；一份资信报告不能替代对具体订单、授权与收货安排的核验。

放账前按这张表核查

查什么	独立核验渠道	保存什么
法律主体	买方所在地企业登记机关；按注册号核对登记名称、状态和地址	查询页面、查询日期和完整公司名称
联系人与授权	自行查得的公司总机或公开联系渠道，确认订单和签约权限	回拨记录、联系人确认、授权文件
经营与资信	近期财务资料、付款记录、银行或资信渠道、可独立联系的交易参考人	资料覆盖期、来源、异常和缺项
交易关系	逐项核对合同、发票、收货指令和付款安排	不同主体的书面关系说明
交易合理性	订单规模、产品用途、收货地址与其业务是否匹配	需要解释的差异及审批结果

官方登记资料可以帮助核对主体，不能单独证明买方当前有偿付能力、联系人已获授权或每项申报都真实。网上搜索也可能命中旧资料或同名公司，要以注册号和原始登记信息交叉核对。

公司查到了，为什么还要核对联系人？

本站假设情景： 订单来自一家真实公司的邮箱域名，但联系人要求改送另一家公司，并让第三方付款。此时不能仅凭“企业邮箱”和“公司查得到”批准放账。

可通过自行查得的总机确认联系人、订单编号和变更指令；要求买方说明代付、代收货关系，确认合同债务人和付款责任，再复核出运安排。核查未完成时，可先暂缓放账或提出预付款等替代条件，具体安排应与合同义务一致。

把谈判方、签约方、付款方、收货方、开票方和最终用户列成关系表。同属一个集团或名称相近，也要分别确认实际签约公司的身份。第三方付款或收货不能默认改变原买方的付款义务。

财务资料怎么看才有用？

• 先看资料日期、主体和币种，避免拿母公司报表解释子公司的支付能力。
• 再核对买方对供应商的实际付款表现、已有未收余额和经营变化，不能只看利润或注册资本。
• 记录未提供的资料和互相矛盾的信息，让审批人知道哪些结论还没有证据。
• 对签约代表核对授权事项、金额权限和有效期；电子签署保存签署日志与授权链。
• 为首笔放账设置企业可承受的额度、付款条件和复核节点，由销售以外的授权负责人审批。

小单准时付款只是一项历史记录。出现订单骤增、付款变慢、突然催促出运、付款账户或收货主体更换时，应重新核查，不能沿用过去结论自动放行。

放账审批至少能回答：订单由谁确认，最终向哪个公司收款，交易关系为何合理，买方用什么资金付款，资料缺口有多大，异常时通过哪个独立渠道联系。

适用边界：背调减少信息盲区，不保证客户不会违约；企业授信、保险额度、制裁筛查和专业法律调查需要各自核对适用要求。

继续了解：OA付款能不能做？；赊销额度怎么定？。

官方参考：买方与合作伙伴风险核查指引。

阅读全文：《国内企业进出口贸易风险防范手册2.0》整理稿全文，可查看合同主体与授权核验内容。此链接为整理稿。

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